Gå til indhold
Akassetips.dk

Hvilken lønsikring er bedst til dit behov?

Begynd med den forskel, der kan afgøre, om forsikringen hjælper dig.

Den bedste lønsikring til dig skal passe til din økonomi og kunne dække din arbejdssituation. Her bruger vi konkrete vilkår fra Ase, CA og Lederne til at vise, hvad du bør undersøge først. Udvalget omfatter tre produkter; vi udpeger ikke én vinder for hele markedet.

Af Tobias MeyerOpdateret

01 Dit vigtigste behov

Har du kun en lille reserve, er de udækkede dage afgørende

Din opsparing skal kunne bære det underskud, som dagpenge og andre sikre indtægter efterlader, indtil forsikringen kan betale. Derfor er antal dage uden erstatning og tidspunktet for overførslen to forskellige spørgsmål.

CA: 30 dage uden ydelse

Selvrisikoen ligger før de dækkede ydelsesdage. Løn under opsigelse eller fritstilling er ikke en ledighedsperiode, der bare kan bruges til at afvikle selvrisikoen.

Ase: normalt 28, eventuelt 21 dage

Besked om kommende ledighed inden 14 dage kan reducere selvrisikoen. Muligheden for syv eller nul dage kræver også særlige betingelser om tre år; den kan ikke forudsættes ved et nyt køb.

Lederne: valget 30 kan dække fra dag 1

Dag 1–30 kan være første erstatningsperiode, hvis ledigheden varer mindst 30 sammenhængende dage og de øvrige krav er opfyldt. Valgene 60 og 90 indebærer henholdsvis 30 og 60 udækkede dage.

Vores vurdering: Har du begrænset opsparing, bør du prioritere de faktiske udækkede dage, når du indhenter tilbud. Ledernes 30-valg er relevant at undersøge på netop dette punkt. Det gør ikke produktet til den bedste samlede løsning: adgang, medlemskrav, præmie og de øvrige begrænsninger skal også passe.

Dækning fra dag 1 betyder ikke penge på dag 1. Regninger kan forfalde, før en godkendt erstatningsperiode bliver betalt. Spørg derfor også: “Hvilke bilag mangler I, og hvornår kan min første fuldt oplyste sag normalt blive udbetalt?”
Begynd med din reserveBeregn dit nettounderskud og opsparingens rækkevidde

Vil du have lang dækning, skal du se på din alder og den faktiske periode

En længere periode kan være relevant, hvis du ønsker at beskytte økonomien i længere tid. Men produktets længste annoncerede valg er ikke nødvendigvis det antal måneder, du selv kan få.

Eksempel: Du er 56 år og ønsker 12 måneders dækning

Hos CA giver rækken “12/9/6 måneder” ni måneder ved 55–59 år. Ordinær Ase Lønsikring tilbyder højst ni måneder. Lederne har et 12-månedersvalg, men nytegning kræver blandt andet mere end syv år til din officielle pensionsalder, de krævede medlemskaber og tilstrækkelig jobhistorik.

I dette udvalg er Ledernes 12-månedersvalg derfor et konkret spor at undersøge, hvis netop varigheden er ufravigelig. Det er ikke en bekræftelse af, at du kan tegne forsikringen, eller at hvert forløb udløser 12 fulde udbetalinger.

Er du yngre, kan CA’s længere valg være relevant, men få oplyst, hvad der sker ved en 55- eller 60-årsdag. Hos alle tre skal du skelne én periode fra forsikringens samlede maksimum. Nyt arbejde giver heller ikke automatisk en helt ny saldo.

Se varighed og genoptjeningSammenhold perioder og kravene til et nyt forløb

Timer og tidligere ledighed kan være vigtigere end prisen

Du arbejder færre timer

Ase kræver som lønmodtager mindst 25 timer om ugen. CA og Lederne bruger mindst 80 aflønningstimer pr. måned i deres relevante arbejdskrav. Uge- og månedstimer er forskellige mål; brug dine faktiske lønsedler og kontrakt, og kontrollér, at kravet er opfyldt i hele den krævede periode.

Arbejder du under 25 timer om ugen, men har mindst 80 betalte timer hver måned, er CA og Lederne konkrete muligheder at få undersøgt. Deres lavere timegrænse er ikke et løfte om dækning: løn, fast ansættelse, alder, medlemskab, dagpengeret og historik skal stadig vurderes. Et produkt kan være muligt at købe uden at være økonomisk nyttigt ved din løn.

Du har for nylig modtaget dagpenge

Ase har før første udbetalingsperiode et særskilt krav om ingen dagpenge eller anden arbejdsløshedsforsikringsdækning i de foregående 24 måneder. CA kræver mindst 12 sammenhængende måneders relevant fast arbejde før første dækkede ledighed; Lederne har et seksmånederskrav og særskilte regler om tidligere forsikringsforbrug. Alle tre har desuden kvalifikation fra start.

Gør historikken konkret: Find start- og slutdatoer for job, betalte timer pr. måned, dagpengeperioder og eventuelle forsikringsudbetalinger. Bed selskabet besvare både “Kan jeg købe?” og “Hvornår kan en første ny ledighed være dækket?” Seks måneders kvalifikation svarer ikke på det hele.

Du er projektansat, vikar eller har virksomhed ved siden af

Et almindeligt kontraktudløb er ikke uden videre forsikret ledighed. Ejerforhold og arbejde i en nærtståendes virksomhed kan også ændre din forsikringsstatus, selv om du får løn. Få selve kontrakten og ejerforholdene vurderet; brug ikke en forsikring med et almindeligt lønmodtagernavn som bevis for, at din situation er dækket.

Køb og udbetaling er to kontrollerSe, hvorfor dagpengeret ikke alene afgør forsikringsdækningen

Ønsker du et stort tillæg, skal både produktloft og lønloft passe

Ordinær Ase Lønsikring har højst 30.000 kr. i valgt ekstra ydelse pr. måned, CA’s nytegning højst 45.000 kr., og Ledernes lønmodtagerdel højst 60.000 kr. Det er beløbet fra forsikringen, før skat. Det højeste produktloft er ikke automatisk mest værd for dig.

Alle tre har også et samlet loft på 90 % af det relevante indkomstgrundlag efter AM-bidrag. Dagpenge og andre medregnede indtægter bruger en del af pladsen. Et valgt tillæg på fx 35.000 kr. er derfor et spørgsmål til CA eller Lederne i dette udvalg, men det er kun relevant, hvis dit godkendte grundlag faktisk giver plads til så meget.

Få den almindelige dagpengeperiode og en eventuel periode med beskæftigelsestillæg opgjort hver for sig. Spørg også om bonus, pension og variable løndele. Den seneste bruttoløn er ikke nødvendigvis forsikringens beregningsgrundlag.

Når du har selskabets oplysningerKontrollér valgt tillæg og dokumenteret samlet beløbsloft

02 Beslutningen

Har du allerede lønsikring, er ancienniteten en del af værdien

En lavere præmie kan være en dårlig byttehandel, hvis skiftet efterlader dig uden den forventede dækning. De tre produkter har muligheder for at overføre anciennitet fra en tilsvarende forsikring ved direkte overgang. De kræver dokumentation og kan have en ny kvalifikationsperiode på den del, du forbedrer.

Hos Ase har højere ydelse eller længere periode ni måneders kvalifikation. Hos CA følger forbedringen en ny kvalifikation og de aktuelle ændringsvilkår; sygdomsanciennitet kan ikke overføres. Lederne har ændringskarens, også hvis du vælger en kortere ventetid. Få skriftligt svar på både den gamle del og forbedringen.

Hvis du allerede kender til en mulig opsigelse

En nytegning eller forhøjelse kan ikke bruges til at gøre kendt opsigelsesrisiko til en ukendt fremtidig skade. Bevar dokumenterne på din eksisterende forsikring, og få det konkrete hændelsesforløb vurderet, før du ændrer eller opsiger noget. Mundtlige beskeder og varslede nedskæringer kan være relevante før den skriftlige opsigelse.

Skal du sige op eller underskrive en fratrædelsesaftale, så få en forsikringsvurdering af aftalen før underskrift. Reglerne er forskellige: CA udelukker egen opsigelse uanset årsag, mens Ase og Lederne har snævre, særskilte undtagelser. En gyldig grund efter dagpengereglerne er ikke et generelt forsikringstilsagn.

Før den gamle aftale ophørerKontrollér overgang, forbedring og første dækningsdag

Gå fra dit vigtigste behov til et konkret tilbud

Din personlige tjekliste

Åbn et trin, og læs detaljerne.

0 af 4 markeret

  1. Skriv dine ufravigelige behov

    Fx højst en bestemt periode uden erstatning, faktisk dækning i 12 måneder ved din alder eller adgang med din arbejdstid. Begynd med de krav, der kan udelukke et ellers billigt produkt.

  2. Undersøg de relevante produktspor

    Brug forskellene ovenfor til at stille præcise spørgsmål. Se den samlede vilkårssammenligning, og læs produktguiden før tilbuddet. Undersøg gerne andre produkter på samme kriterier; de tre her dækker ikke markedet.

  3. Sammenhold samme dækning og hele betalingen

    Bed om identisk ønsket tillæg, faktisk periode, startdato og udækkede dage. Få præmie, afgift, gebyr, første regning og normalbetaling særskilt. Oplys nødvendige medlemskaber og deres betaling hver for sig.

  4. Kontrollér tilbuddet mod policen

    Se efter accepteret adgang, dokumentversion, kvalifikation, beløbsgrundlag og dine særlige oplysninger. Gem tilbud, police og svar på åbne spørgsmål. Et uklart vilkår er en grund til at få et svar før køb.

Du kan også vælge en mindre dækning eller at bruge opsparing, hvis forsikringen ikke løser dit reelle økonomiske problem. Hovedguiden hjælper med at vurdere behovet; en forsikring er ikke et mål i sig selv.

Hvad denne vurdering omfatter

Vi har gennemgået tre konkrete ordninger med tilgængelige aktuelle kontrakter: ordinær Ase Lønsikring, CA Lønsikring og Ledernes lønmodtagerdækning. Alle tre har AmTrust International Underwriters DAC som forsikringsgiver. Et forskelligt produktnavn betyder altså ikke et forskelligt forsikringsselskab.

Vi vurderer de dokumenterede vilkårs betydning for de nævnte behov. Vi har ikke indhentet personlige tilbud eller testet skadebehandling, svartid eller kundeservice. En høj dækningssum, en lav fra-pris eller et partnerskab er derfor ikke grundlag for en samlet “bedst i test”-påstand.

Den viste ledighedssammenligning er heller ikke en fuld vurdering af sygdomsdækning, selvstændiges forsikringer eller ældre policer. De forhold skal afklares i deres egne vilkår. De dokumenterede produktforskelle giver dig spørgsmål og mulige spor at undersøge; det endelige valg kræver dit konkrete tilbud.

Kilder og metode

De konkrete produktforskelle bygger på offentlige nytegningsvilkår og produktoplysninger kontrolleret 9. september 2026. Koblingen mellem behov og vilkår er vores redaktionelle vurdering, ikke en personlig dækningsafgørelse, medlemstest eller samlet rangering. De tre undersøgte produkter har alle AmTrust International Underwriters DAC som forsikringsgiver. Præmier med forskellige forudsætninger eller uafklarede prisdele sammenlignes ikke som komplette tilbud.

Læs om vores kildekontrol og reklamelinks.