Lederne lønsikring: Hvad dækker aftalen for lønmodtagere?

01 Før du vælger

Kan du tegne Ledernes lønsikring?

Forsikringsgiver er AmTrust International Underwriters DAC. Lederne formidler aftalen, og Lederne og First administrerer den. Købsadgang og en senere ret til betaling skal begge være opfyldt.

• Du skal være medlem af Lederne, Spring eller Virksom samt Lederne A-kasse.
• Du skal være fyldt 18 år og have mere end syv år til din officielle pensionsalder ved tegning.
• Du skal have haft fast lønarbejde i Danmark i mindst seks sammenhængende måneder og være aflønnet for mindst 80 timer i hver måned.
• Du skal have fast bopæl og folkeregisteradresse i Danmark; Grønland og Færøerne er undtaget.
• Du må ikke kende eller burde kende til en kommende opsigelse. Du må heller ikke have fået mere end 23 ydelser fra en lignende forsikring.

Kontraktens almindelige lønmodtagerspor tager udgangspunkt i ansættelse uden en aftalt slutdato. Har du projektarbejde, ejerandele eller arbejde i din egen eller ægtefællens virksomhed, skal du få status og dækning afklaret. A-indkomst på lønsedlen afgør det ikke alene. Se § 2.1 og ordlisten i betingelserne.

Hvilke valg og hvilken pris skal tilbuddet vise?

Du vælger en ekstra månedlig ydelse, en maksimal udbetalingsperiode på 6 eller 12 måneder og en karens på 30, 60 eller 90 dage. Den ekstra ydelse kan højst være 60.000 kr.; indkomstloftet kan give et lavere beløb. Samlet kan der højst udbetales 36 forsikringsydelser i policens levetid.

Lederne annoncerer en pris fra 40 kr. om måneden og to gratis måneder. Fra-prisen er ikke et tilbud på en bestemt dækning til dig. Præmien opkræves kvartalsvis forud og skal også betales under udbetaling fra forsikringen.

Få også bekræftet, hvem introduktionen gælder for, hvad der sker efter de to måneder, og hvornår forsikringen træder i kraft. Gratis præmiemåneder forkorter ikke i sig selv startkarensen. De krævede medlemskaber er særskilte aftaler; prisen på dem er ikke indeholdt i vores forsikringsbeskrivelse.

Lederne oplyser, at 95 % af præmien er fradragsberettiget. Det betyder en andel af præmien, ikke 95 % rabat på regningen. Din fradragsret og skatteværdi skal opfylde skattereglerne. Se betingelserne for fradrag i hovedguiden.

Karens: Hvornår er dagene dækket, og hvornår kommer pengene?

Startkarensen er seks måneder fra forsikringens ikrafttrædelse. Forsikringen træder efter kontrakten i kraft den første i måneden efter, at tilmeldingen er modtaget og accepteret. Opsigelse eller varsling i startkarensen kan udelukke dækning, selv om din sidste arbejdsdag ligger senere. Oplys også mundtlige meddelelser og relevante informationsmøder.

Ved en senere dækket opsigelse regnes ledigheden fra første dag uden løn efter opsigelsesperioden. Herefter får dit valg på 30, 60 eller 90 dage betydning. Hos Lederne indgår den første dækkede 30-dagesperiode i karensvalget.

Tabellen forudsætter sammenhængende, dækningsberettiget ledighed i mindst den valgte periode og opfyldte øvrige vilkår. Du kan rulle tabellen sidelæns på en smal skærm.

Eksempel: Med 60-valget, 60 sammenhængende ledighedsdage og en godkendt ydelse på 9.000 kr. er dag 1–30 uden erstatning. Dag 31–60 giver den første 9.000-kronersperiode, hvis alle øvrige betingelser er opfyldt.

Ydelsen betales bagud efter vurdering af sagen. Lederne oplyser, at den første betaling normalt kommer inden 14 dage efter karensperiodens udløb; det er ikke en garanti for en bestemt bankdag. Selv 30-valget kræver først den sammenhængende periode og de nødvendige oplysninger. Se Ledernes forklaring af perioderne, og få både dækkede dage og forventet betalingsdato oplyst.

Hvor meget kan du få oven i dagpengene?

Den valgte ydelse står i policen. Den samlede indkomst må efter kontrakten højst være 90 % af det godkendte hidtidige indkomstgrundlag efter fradrag af AM-bidrag. Grundlaget er knyttet til Lederne A-kasses opgørelse til dagpenge. Brug derfor selskabets accepterede grundlag, frem for at antage at den seneste lønseddel er nok.

Dagpenge, herunder beskæftigelsestillæg, skal med. Indtægter fra tidligere eller nyt arbejde og relevante pensions-/forsikringsbeløb som følge af ledigheden kan også begrænse pladsen. Bed om en specifikation af de beløb, selskabet medregner.

Forsikringsydelsen ved ledighed er skattepligtig. Sygdomsdelen nedenfor behandles anderledes. En valgt sum er heller ikke et løfte om fuld betaling i en måned med arbejde, ferie eller andre fradrag.

02 Brug og ændr aftalen

Hvis du er opsagt: Anmeld, før du venter på pengene

Giv besked hurtigst muligt og senest ved ledighedens start. Har du fået et udkast til en fratrædelsesaftale, så få forsikringens vurdering før underskrift. Egen opsigelse, en frivillig fratrædelsesaftale eller et forkortet varsel kan udelukke dækning. En gyldig grund efter dagpengereglerne er ikke automatisk tilstrækkelig hos forsikringen.

Der findes en snæver kontraktundtagelse ved pasning af en døende pårørende med offentlig støtte. Et naturligt udløb af en tidsbegrænset kontrakt er undtaget; førtidig ufrivillig opsigelse har et særspor i § 4.13. Her må der ikke kunne gøres erstatningskrav gældende mod arbejdsgiveren, og betalingen stopper senest ved udgangen af den aftalte slutmåned. Indsend hele kontrakten til vurdering.

Nyt arbejde, ferie og genoptjening af en periode

Arbejde og honorarer, der giver fradrag i dagpengene, kan også give fradrag i forsikringsydelsen efter a-kassens regler. En mindre udbetaling forlænger ikke antallet af udbetalingsperioder. Der betales ikke forsikringsydelse ved ledighed under ferie eller sygdom.

Under udbetalingen skal du være berettiget til dagpenge fra Lederne A-kasse, være tilmeldt som ledig, søge aktivt og stå til fuld rådighed for det danske arbejdsmarked. Før første og senere nye ledighedsperioder kræver kontrakten normalt seks sammenhængende måneder som fastansat med mindst 80 aflønningstimer pr. måned. Løntilskud, deltidsjob med supplerende dagpenge og lignende støttet arbejde tæller ikke med. Almindelig ferie efter ferieloven afbryder ikke kravet.

Har du arbejdet i mindre end seks måneder mellem to ledighedsperioder, kan du under vilkårene fortsætte på en resterende periode uden ny karens. Det giver ikke automatisk nye 6 eller 12 måneder. Oplys også, hvis du tidligere har fået forsikring ved ledighed fra den samme arbejdsgiver; det er en særskilt undtagelse i kontrakten.

Aftal midlertidigt arbejde på forhånd

Ved midlertidigt arbejde hos en ny arbejdsgiver eller godkendt selvstændig bibeskæftigelse har kontrakten et særspor på op til 12 måneder. Aftal på forhånd, om du kan få supplerende forsikringsydelse eller sætte udbetalingen i bero og fortsætte på resten bagefter. Ny virksomhed som hovedbeskæftigelse kræver en anden vurdering.

Under barsels- eller forældreorlov udbetales der ikke forsikringsydelse ved ledighed; perioden kan sættes i bero i højst 12 måneder. Giv besked og få datoen for mulig genoptagelse på skrift.

Sygdom har sin egen dækning og anmeldelse

Lønmodtagerens uarbejdsdygtighedsforsikring kan betale 50 % af den valgte månedlige ydelse. Kontrakten beskriver denne betaling som skattefri. Den er stadig begrænset af sit samlede indkomstloft og de øvrige vilkår. Du får ikke denne betaling samtidig med løn under sygdom eller forsikringsydelse ved ledighed fra samme forsikring.

Der kræves lægeligt dokumenteret uarbejdsdygtighed og sygedagpenge eller en tilsvarende ydelse, som selskabet accepterer. Det almindelige arbejdskrav er også seks sammenhængende måneder med mindst 80 aflønningstimer hver måned; sygdom, der opstår under en ledighedsperiode, har en undtagelse til netop dette krav.

Kontrakten har én måneds startkarens fra ikrafttrædelsen. Sygdom eller symptomer før tegning/overførsel eller inden startkarensens udløb kan udelukke betaling. Tidligere og tilbagevendende sygdomme samt blandt andet ryg-/nakkelidelser og psykiske lidelser har særlige dokumentations- og dækningskrav. Få de konkrete forhold vurderet; en senere diagnose gør ikke automatisk tidligere symptomer dækkede.

Du skal være uarbejdsdygtig i mindst 30 sammenhængende dage og opfylde det valgte karenskrav. Sygdomsydelsen følger hele 30-dagesperioder; Ledernes eksempel med 30 dages karens og 40 sygedage giver én sådan periode, ikke automatisk betaling for de sidste ti dage. Ved sygdom under ledighed kan de første 14 dages dagpenge fra a-kassen tælle med i de 30 dage.

Anmeld hurtigst muligt, senest ved uarbejdsdygtighedens start, via den aktuelle First-indgang. Vedlæg lægeerklæring og dokumentation for sygedagpenge; ved sygdom under ledighed også a-kassens betaling. Lederne beder om ny sygeanmeldelse hver 30. dag med den aktuelle dokumentation. Du betaler lægeerklæringen; AmTrust betaler en yderligere lægeundersøgelse, selskabet kræver efter § 5.10.4.

Meld raskmelding og arbejde. Tilbagefald med samme sygdom inden seks måneder kan fortsætte på en resterende periode efter § 5.9; det skaber ikke automatisk en ny periode.

Se Ledernes vejledning om sygdom og bilag. Den offentlige ydelse følger særskilt sygedagpengereglerne.

Forhøjelse, skift og opsigelse af forsikringen

En højere ydelse, længere periode eller kortere karens er en forbedring med egen kvalifikation. Ordlisten angiver seks måneders ændringskarens; den nye police skal vise dato og dækning. Forbedringsreglen undtager nytegningens alderspunkt, men kendt risiko og forsikringens endelige ophør gælder fortsat. Giv også besked om væsentlig og varig lønændring; ydelsen indeksreguleres ikke automatisk.

Ved direkte skifte fra en tilsvarende forsikring kan tidligere tid reducere eller fjerne startkarensen. Det kræver accept og sammenholdelse af beløb, udbetalingsperiode og karensvilkår. Højere dækning får ny kvalifikation for forbedringen. En længere gammel startkarens har en særregel, og sygdommens karens kan ikke blot overføres.

Opsig først den gamle aftale, når overgangen er accepteret. Et a-kasseskift flytter ikke automatisk forsikringen. Lederne kræver fortsat begge medlemskaber; ændring af dem kan stoppe dækningen.

Hvornår stopper aftalen?

Efter kontrakten kan du normalt opsige med løbende måned plus én måned; få modtagelsen og sidste dækningsdag bekræftet. Fortrydelse ved nytegning eller forhøjelse har en særskilt 14-dagesfrist fra den seneste af datoerne for modtagelse af police og betingelser eller forsikringens startdato. Send besked via organisationens login eller den anviste vej inden fristens udløb, og gem beviset.

Aftalen ophører blandt andet, når det samlede forbrug er nået, eller ved relevante pensions-/efterløns-/fleksjobforhold. Aldersophøret er ved udgangen af måneden, hvor der er to år til din officielle pensionsalder. Betalingen kan derfor ikke budgetteres helt frem til pension.

Hvis betalingen mangler, eller du får afslag

Bed først om en konkret status: Er dagpengeretten godkendt, mangler der bilag, er karensperioden opfyldt, og hvilke dage og indtægter indgår? Saml policeversion, kvitteringer, dagpengeafgørelse, varsler og lønoplysninger. En efterfølgende ændring i dagpengene eller forkerte oplysninger kan også føre til regulering eller tilbagebetaling.

Er du uenig i en forsikringsafgørelse, så bed om genvurdering med den præcise kontraktbestemmelse og begrundelsen for beregningen. Kontrakten beskriver derefter Ledernes Løn- og Indtægtssikrings klagenævn og mulighed for Ankenævnet for Forsikring. Følg afslagsbrevets vej, og få kompetencen afklaret ved tvivl. Ankenævnet beskriver, hvilke sager det kan behandle.

En klage over selve formidlingen har en særskilt kontakt hos First i informationen om forsikringsformidling. En uenighed om a-kassens dagpengeafgørelse skal samtidig følge dens egen klagevej; forsikringshenvendelsen erstatter den ikke.